Navaswara.com – Memilih asuransi bukan semata-mata mencari premi termurah saja. Banyak orang baru menyadari betapa pentingnya reputasi dan kredibilitas perusahaan asuransi justru saat mengajukan klaim, yang sayangnya biasanya sudah terlambat.
Berdasarkan data Otoritas Jasa Keuangan (OJK), keluhan terbanyak terkait asuransi di Indonesia menyangkut penolakan klaim dan lambatnya proses pembayaran. Artinya, masalah paling umum bukan terletak pada besaran manfaat, melainkan soal siapa yang mengelola polis tersebut.
Menegaskan pentingnya kehati-hatian ini, CEO Roojai Benny Fajarai memberikan catatan penting bagi calon nasabah. Mengutip pemberitaan Kompascom, ia menyampaikan pesannya secara tegas.
“Butuh ketelitian memilih produk maupun perusahaan terkait agar tidak mengalami kerugian. Kamu sebagai calon nasabah wajib menganalisa sebelum mempercayakan uang yang jumlahnya tidak sedikit kepada perusahaan asuransi,” ungkap Benny.
Jangan asal beli polis. Agar tidak menjadi korban berikutnya, ada beberapa hal krusial yang wajib dicek sebelum tanda tangan dokumen. Simak panduan memilih perusahaan asuransi yang kredibel berikut ini.
1. Pastikan Terdaftar dan Berizin di OJK
Langkah pertama yang mutlak dan tidak boleh dilewati adalah memeriksa legalitas. Perusahaan asuransi yang sah di Indonesia wajib memiliki izin usaha resmi dari Otoritas Jasa Keuangan. Kamu bisa mengecek daftar perusahaan berizin ini langsung melalui situs ojk.go.id atau dengan menghubungi kontak 157. Jika nama perusahaan tidak muncul dalam daftar, itu merupakan sinyal bahaya yang sangat jelas.
2. Cek Rasio Klaim yang Dibayarkan
Rasio klaim atau claim settlement ratio menunjukkan persentase klaim yang benar-benar dibayar dari total pengajuan yang masuk. Semakin tinggi persentase ini, semakin baik pula rekam jejak perusahaan tersebut. Sebagai indikator kepercayaan, sebaiknya pilih perusahaan dengan rasio klaim di atas 80 hingga 90 persen. Informasi ini umumnya bisa diakses di laporan tahunan perusahaan atau melalui situs publikasi OJK.
3. Periksa Risk-Based Capital (RBC)
RBC adalah indikator utama untuk mengukur tingkat kesehatan finansial sebuah perusahaan asuransi. Regulasi OJK mewajibkan batas minimal RBC sebesar 120 persen. Namun, perusahaan yang benar-benar sehat secara keuangan biasanya memiliki angka RBC yang jauh melampaui batas minimal tersebut. Angka ini mencerminkan kekuatan modal perusahaan dalam membayar kewajiban jangka panjang, termasuk klaim perlindungan kamu di masa depan.
4. Baca Ulasan dan Rekam Jejak Penanganan Klaim
Melakukan penelitian mandiri sangatlah krusial. Cari tahu pengalaman nyata dari nasabah lain, terutama mengenai kelancaran proses klaim. Forum diskusi daring, ulasan Google, dan media keluhan konsumen sering kali memuat realita lapangan yang tidak akan pernah kamu temukan di brosur penawaran. Perhatikan dengan saksama apakah perusahaan tersebut responsif saat nasabah menghadapi kendala atau justru cenderung mempersulit prosedur pencairan.
5. Pahami Polis Sebelum Tanda Tangan
Jangan mudah tergiur oleh bujukan agen yang terburu-buru meminta kamu untuk segera menandatangani kesepakatan. Luangkan waktu untuk membaca seluruh detail dokumen polis secara teliti, khususnya pada bagian klausul pengecualian atau exclusion clause. Bagian ini secara spesifik menentukan kondisi apa saja yang tidak masuk dalam tanggungan asuransi. Fakta di lapangan menunjukkan bahwa banyak klaim terpaksa ditolak akibat nasabah tidak membaca dan menyadari adanya pengecualian tertentu sejak awal.
6. Perhatikan Masa Tunggu dan Syarat Klaim
Hampir semua produk perlindungan asuransi menerapkan waiting period atau masa tunggu sebelum manfaat penuh bisa diklaim. Sebagai contoh, asuransi kesehatan biasanya memberlakukan masa tunggu 30 hingga 90 hari untuk diagnosa penyakit tertentu. Pastikan kamu mengetahui secara detail berapa lama masa tunggu tersebut berlaku dan dokumen administratif apa saja yang wajib disiapkan sebagai syarat utama saat hendak mengajukan klaim.
7. Bandingkan Minimal Tiga Produk Sebelum Memilih
Jadilah konsumen yang mengambil keputusan cerdas dengan tidak langsung menyetujui penawaran dari agen pertama yang datang. Bandingkan produk dari minimal tiga perusahaan yang berbeda. Lakukan komparasi saksama terhadap besaran premi bulanan, cakupan manfaat perlindungan, batas maksimal pertanggungan, serta kualitas layanan pelanggan yang ditawarkan. Jika merasa kesulitan dalam membedah informasi, kamu bisa memanfaatkan platform agregator asuransi atau berkonsultasi langsung dengan perencana keuangan independen.