Navaswara.com — Pernah merasa uang Rp100 ribu di dompet bisa bertahan beberapa hari, tetapi saldo rekening terasa lebih cepat habis ketika sering membayar dengan QRIS atau kartu? Padahal, nominal yang dikeluarkan sama. Perbedaannya mungkin terletak pada cara otak kita merespons proses pembayaran.
Fenomena ini dikenal dalam psikologi konsumen sebagai pain of paying, yaitu rasa tidak nyaman secara psikologis ketika seseorang harus melepaskan sejumlah uang untuk mendapatkan barang atau jasa. Perasaan tersebut menjadi semacam rem alami yang membantu seseorang mempertimbangkan kembali sebelum membeli sesuatu.
Saat membayar dengan uang tunai, prosesnya terasa lebih nyata. Kita melihat lembaran uang berpindah tangan, menghitung jumlah yang diberikan, dan menyadari uang di dompet berkurang. Sebaliknya, transaksi digital berlangsung dalam hitungan detik. Cukup memindai kode QR atau menempelkan kartu, pembayaran selesai tanpa perlu melihat uang berpindah secara fisik.
Ketika Transaksi Terasa Kurang Nyata
Penelitian yang diterbitkan dalam Journal of Economic Behavior & Organization pada 2024 oleh Marie-Claire Broekhoff dan Carin van der Cruijsen menemukan bahwa pembayaran elektronik menimbulkan rasa tidak nyaman yang lebih rendah dibandingkan uang tunai. Efek ini terutama terlihat pada pembayaran nirsentuh atau contactless.
Temuan tersebut sejalan dengan meta-analisis terhadap 71 penelitian yang diterbitkan dalam Journal of Retailing pada 2024. Hasilnya menunjukkan bahwa konsumen cenderung membelanjakan lebih banyak uang ketika menggunakan metode pembayaran nontunai dibandingkan uang tunai.
Ada dua hal yang memengaruhi respons tersebut. Pertama, berkurangnya keterlihatan uang yang keluar. Kedua, transaksi digital membuat hubungan antara aktivitas membeli dan kehilangan uang terasa kurang kuat. Akibatnya, seseorang lebih mudah menganggap pengeluaran kecil sebagai sesuatu yang tidak terlalu berarti.
Bayangkan membeli kopi Rp28 ribu, memesan makanan Rp45 ribu, lalu membayar ongkos perjalanan Rp20 ribu. Masing-masing terlihat terjangkau. Namun, ketika dijumlahkan, pengeluaran harian tersebut sudah mencapai Rp93 ribu.
Cara Mengembalikan Kendali atas Pengeluaran
Kemudahan pembayaran digital tentu tidak perlu dihindari. QRIS dan kartu tetap menawarkan kepraktisan, terutama ketika transaksi berlangsung cepat. Kuncinya adalah membangun kesadaran agar kemudahan tersebut tidak membuat pengeluaran kehilangan batas.
Beberapa kebiasaan sederhana bisa dicoba.
- Tentukan batas belanja harian. Tetapkan anggaran sebelum memulai aktivitas, termasuk untuk kopi, makan, transportasi, dan hiburan.
- Aktifkan notifikasi transaksi. Biasakan membaca nominal setiap kali pembayaran berhasil, bukan sekadar menutup notifikasi.
- Periksa riwayat transaksi. Luangkan waktu beberapa menit setiap malam untuk melihat ke mana uang mengalir.
- Tunda pembelian impulsif. Beri jeda 10-15 menit sebelum membeli sesuatu yang tidak direncanakan.
- Gunakan metode amplop digital. Pisahkan saldo berdasarkan kebutuhan agar anggaran belanja tidak bercampur dengan uang tabungan.
Literasi finansial juga berkaitan dengan kemampuan mengenali pola perilaku diri sendiri. Sebab, keputusan belanja tidak selalu lahir dari kebutuhan, tetapi terkadang dipengaruhi kemudahan, suasana hati, dan persepsi bahwa transaksi kecil tidak akan banyak berpengaruh.
Teknologi pembayaran seharusnya membantu kehidupan menjadi lebih praktis, bukan membuat kita kehilangan kesadaran atas nilai uang. Membiasakan diri berhenti sejenak sebelum menekan tombol bayar bisa menjadi langkah sederhana untuk menjaga kesehatan finansial dalam jangka panjang.